El deducible, también conocido como franquicia en el contexto de los seguros automotores, es una herramienta que permite a los asegurados disminuir el costo mensual de su póliza. Esta es una de las consultas más comunes dirigidas a las compañías de seguros, ya que los asegurados buscan comprender cómo funcionan y qué implican estos términos.
Al contratar un seguro con deducible, el conductor se compromete a asumir un porcentaje de los gastos en caso de un incidente o evento con el vehículo asegurado. Esta opción no implica la pérdida de coberturas, aunque suele ser más económica para los asegurados, lo que hace necesario considerarla al tomar decisiones sobre el tipo de seguro a elegir.
Por lo general, el deducible se ofrece para coberturas Todo Riesgo o planes completos, con la posibilidad de acceder a un plan de amplia protección a un costo reducido. De acuerdo con esto, el deducible es la cantidad (en dinero o porcentaje) que el asegurado asume en caso de siniestro, siendo responsable de una parte de los daños con su propio patrimonio.
El deducible busca el balance entre el riesgo de siniestros para las compañías de seguros y el interés de los asegurados en pagar menos. Esta característica representa una ventaja para los conductores, ya que les permite acceder a coberturas más completas por un costo menor.
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¿Es conveniente contratar un seguro con deducible?
La respuesta a esta pregunta dependerá de varios factores, tanto individuales como circunstanciales. Es necesario saber que, si bien para algunos asegurados será la mejor opción, puede no serlo para otros; por lo tanto, la decisión de contratar un seguro con deducible deberá ser tomada teniendo en cuenta las necesidades particulares, las características del vehículo y las posibilidades económicas del asegurado.
Por otra parte, la modalidad de seguro con deducible puede variar de una compañía de seguros a otra, por lo que es fundamental consultar en cada caso para conocer los alcances de cada plan de cobertura.
Ahora bien, existen algunos puntos a considerar para tomar una decisión informada:
- Costo mensual: los seguros con deducible suelen tener primas mensuales más bajas que aquellos sin deducible. Esta opción podría ser atractiva para quien busca reducir sus gastos mensuales.
- Disponibilidad financiera: antes de optar por un deducible, es importante evaluar la capacidad financiera para cubrir esa cantidad en caso de un siniestro. Si no se tiene la certeza de poder pagar el deducible en un momento de emergencia, podría ser más prudente elegir un seguro sin deducible.
- Historial de conducción y riesgo: para un conductor experimentado y con bajo riesgo de sufrir un accidente, un seguro con deducible podría ser una opción sensata. Sin embargo, si se registra un historial de accidentes o se conduce por áreas con alto índice de siniestralidad, puede ser más propicio un seguro sin deducible para evitar preocupaciones financieras adicionales en caso de un incidente.
- Valor del vehículo: si se posee un automóvil de alto valor, será mejor protegerlo con un seguro sin deducible para evitar gastos extremos en caso de sufrir daños. Por el contrario, si el vehículo tiene poco valor de mercado, podría ser más razonable optar por un seguro con deducible y asumir un porcentaje de los costos en caso de un accidente.
Es importante evaluar estos factores cuidadosamente y comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión. En muchos casos, puede ser útil consultar con un agente de seguros para obtener asesoramiento personalizado.
¿Qué tipos de deducible se pueden contratar?
Existen diversas modalidades de deducibles que pueden aplicarse a los seguros de autos, teniendo en cuenta que se trata del desembolso de dinero que debe realizar el asegurado antes de que la compañía de seguros se haga cargo de los gastos restantes.
Estos son los tipos de deducible aplicados a los seguros automotores:
- Fijo: es la forma más común de deducible, donde se establece una cantidad específica que el asegurado debe abonar en caso de presentar un reclamo antes de que la compañía de seguros asuma los costos restantes.
- Porcentual: es cuando el asegurado contribuye con un porcentaje del costo total del reclamo en lugar de una suma fija (si el reclamo asciende a $10,000 y la franquicia es del 10%, el asegurado deberá desembolsar $1,000 antes de que la aseguradora cubra el saldo).
- Variable: bajo esta modalidad, el monto que debe aportar el asegurado varía en función del importe del reclamo. Esto significa que, si el reclamo es inferior a la cantidad preestablecida, la franquicia se mantiene en un valor fijo, pero si supera ese umbral, la franquicia puede aumentar proporcionalmente.
Cada compañía de seguros puede ofrecer diferentes alternativas de deducibles, así como términos y condiciones específicos. Es fundamental consultar en cada caso para comprender en su totalidad la cobertura a contratar.
¿Cómo conseguir descuentos en el seguro automotor?
Contratar un seguro de autos con deducible es una opción muy conveniente para quienes deseen reducir sus gastos mensuales. La cantidad de deducible elegida también influye en el descuento aplicado sobre el monto inicial del seguro. Por regla general, a mayor deducible, mayor será el descuento, y viceversa.
Por otra parte, las compañías aseguradoras presentan una variedad de opciones, adaptadas al nivel de ahorro deseado por el cliente y a su historial de siniestros. Esto hace que los seguros con deducible sean una alternativa atractiva para conductores sin reclamaciones previas a su aseguradora.
La opción más recomendada es utilizar los comparadores de seguros online, como Comparaencasa. Se trata de una plataforma confiable, de acceso gratuito, que permite realizar la comparativa entre diversas opciones de coberturas y los beneficios que ofrecen las aseguradoras. De este modo, se puede contratar el seguro en minutos, y acceder a múltiples beneficios adicionales.
A su vez, plataformas como Comparaencasa ofrecen a los usuarios acceder a importantes descuentos en la cuota del seguro, permitiendo ahorrar hasta un 40% al año en gastos de aseguramiento. La aplicación también ayuda a realizar búsquedas específicas, por ejemplo encontrar seguros de auto en nuevo León, o cuál es el seguro de auto más barato en México.
Elegir un seguro de autos con deducible no solo brinda al asegurado la posibilidad de reducir el costo mensual de su póliza, sino que también proporciona un mecanismo que alivia a la aseguradora de asumir la totalidad de los daños en caso de responsabilidad del asegurado.